La tesorería directa es muy demandada por su bajo riesgo de pérdidas y bajas inversiones, más accesible y enfocada a particulares y pequeños empresarios. Pero lo que no todos entienden es cómo el Hacienda Directa.
Creada en 2002, la Tesorería Directa fue creada por el Gobierno Federal para recaudar fondos para pagar la deuda pública. Entonces el es similar al crédito personal en que después de un tiempo el Gobierno devuelve el dinero “prestado” con ajuste de intereses.
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Por lo que esta categoría de inversión ha crecido en los últimos años, ya que es de bajo riesgo, fácil de aplicar y bajos valores iniciales. Por cierto, los valores de inversión inicial parten de los 30 reales, un promedio relativamente bajo si se compara con fondos de inversión inmobiliarios u otras modalidades.
Por lo tanto, al invertir, el Gobierno define el valor de cada unidad al emitir el crédito y las fechas de remuneración. Los bonos comienzan en 30 reales, con un rendimiento posible de 11% por año. De todas formas, para entender más sobre la Tesorería Directa, solo echa un vistazo a nuestro artículo completo.
¿Cómo invertir en Hacienda Directa?
Para invertir en la Tesorería Directa es necesario tener una cuenta bancaria o de corretaje de inversiones, además de tener un CPF regular. En la primera aplicación, es necesario responder un cuestionario para saber si está calificado para el producto o si tiene otro perfil de inversor.
Posteriormente, es posible realizar la inversión a través de la aplicación bancaria o personalmente eligiendo una de las opciones de la aplicación. Hay 3 categorías de valores: prefijados, con una tasa fija que le permite al inversionista saber cuánto recibirá por año.
Sumado a esto, está el Selic posfijo/fiscalía, que tiene un rendimiento proporcional a la tasa de interés básica, es decir, varían en el tiempo. Por último, están los Híbridos (IPCA) que tienen renta siguiendo la inflación + un determinado porcentaje para que sea superior a la inflación anual.
Hay bancos que no cobran comisión, en la página web del Tesoro Nacional hay una lista de estas instituciones. Como con cualquier inversión, es posible incurrir en pérdidas al invertir en tesorería directa. Al retirar antes de lo pactado, pierdes intereses o cuando otras inversiones de renta fija tienen mayor crecimiento.
Vale más invertir en tesorería directa cuando las tasas Selic y el IPCA (índice amplio de precios al consumidor) son altos. Por lo tanto, las ganancias son mayores. En el sitio web de la tesorería directa hay cómo simular el ingreso de una inversión y las posibles ganancias mensuales.
CDB y Tesoro Directo
En general, las dos modalidades son muy similares, ya que ambas son de renta fija. Sin embargo, hay dos diferencias principales entre ellos. El primero es el origen de las inversiones, mientras que la tesorería la hace el gobierno, la BDC la hace de forma privada.
Es por ello que existe un Fondo de Garantía de Créditos diferente al de tesorería, ya que el primero tiene un mayor riesgo de pérdida. Hay 3 tasas posibles en tesorería directa que cambian según el tiempo y la cantidad invertida. El primero es la tarifa de custodia de 0.2% por año.
La tarifa se cobra solo en solicitudes superiores a 10.000 reales. El segundo es el IOF (Impuesto a las Operaciones Financieras), que grava los retiros realizados dentro de los 30 días posteriores a la aplicación. Esta tarifa varía regresivamente desde 96% hasta 3%d de ingresos hasta el final de los primeros 30 días.
Cabe señalar que las inversiones realizadas en tesorería directa pueden retirarse en cualquier momento. Después de 30 días no hay más impuesto IOF. A el tercero es el impuesto sobre la renta, que se cobra independientemente del monto. El impuesto sobre la renta se grava directamente en la fuente sobre las ganancias.
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