Une carte de crédit est une solution rapide et pratique pour ceux qui ont de l'argent et souhaitent acheter, ou même si vous avez de l'argent mais souhaitez payer plus tard. Il est devenu populaire et a occupé une place fixe sur le marché financier.
Mais comprenez-vous comment fonctionnent les intérêts sur une carte de crédit ? Mieux comprendre le taux d’intérêt qui peut être ajouté à votre achat et le peser pour voir s’il vaut la peine de payer un petit supplément pour votre achat.
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Mais comment fonctionnent les intérêts ?
Les institutions financières qui proposent des cartes de crédit gagnent de l’argent de plusieurs manières, pas seulement lorsque vous achetez quelque chose. Beaucoup d’entre eux réalisent même des bénéfices lorsque vous demandez votre carte de crédit, ce qui signifie que le maintien de votre carte génère des frais, qui permettent à ces institutions de rester actives et de réaliser des bénéfices.
Mieux comprendre le fonctionnement des intérêts des cartes de crédit et réaliser une analyse financière, en déterminant s'il vaut la peine ou non de conserver une carte de crédit pour un usage quotidien sur votre solde personnel. Consultez les considérations ci-dessous et assurez-vous de faire une analyse approfondie !
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1. Il existe un cycle de facturation mensuel
Les intérêts sont accumulés sur votre carte au cours d'un cycle de facturation. De la clôture d'une facture et de son paiement à l'ouverture d'une autre, les achats que vous effectuez via cette méthode généreront des frais supplémentaires. Si vous ne payez pas à la date d'échéance, les intérêts commencent à augmenter, car ils sont considérés comme un retard.
2. Cotisation annuelle
La plupart des cartes de crédit de marque ont des frais annuels, c'est-à-dire que leurs utilisateurs paient des frais mensuels supplémentaires pendant les 12 mois de l'année, même sans rien consommer sur la carte. Avec cela, les institutions financières veillent à ce que vous conserviez votre carte et vous encouragent d’une manière ou d’une autre à l’utiliser.
3. Paiement minimum
Les cartes offrent une option de paiement minimum aux utilisateurs, mais cela ne peut être qu'une bonne option en cas d'urgence, car c'est l'un des moyens d'augmenter de manière exponentielle votre dette auprès de la société financière. N’utilisez le paiement minimum qu’en dernière option, car il peut doubler la valeur de votre dette envers l’institution financière.
4. Intérêts courants et renouvelables
Si pour une raison quelconque vous ne parvenez pas à rembourser votre dette à la date prévue, la carte de crédit finit par vous facturer des intérêts, qui dans certains cas peuvent être extrêmement abusifs et dépasser votre budget dédié au paiement de la carte. Faites attention aux dates d'expiration de vos produits financiers et assurez-vous de ne pas payer d'intérêts excessifs.
5. Intérêt quotidien
Les intérêts d’une carte de crédit sont calculés jour après jour, quotidiennement, en pourcentage du montant total. Ainsi, s’il y a un retard important dans votre paiement, le montant pourrait potentiellement augmenter, vous obligeant à payer un montant qui pourrait dépasser le montant de la dette initiale.
Attention aux accusations abusives !
Tous les intérêts supplémentaires sur un produit financier ne peuvent pas être considérés comme normaux. Il est important que vous soyez conscient des éventuels frais abusifs et que vous informiez les organismes de contrôle si vous vous sentez lésé de quelque manière que ce soit par une institution financière qui facture le double ou le triple pour un produit consommé.
Les taux d’intérêt des cartes de crédit ont changé récemment et vous pouvez faire appel si vous remarquez que des intérêts supérieurs au double du montant initial de la dette vous sont facturés. Les frais abusifs peuvent finir par affecter les sociétés financières qui ont tendance à maintenir des pratiques abusives et à facturer des frais élevés à leurs clients sur une base mensuelle.
Questions courantes:
Les frais abusifs sur les cartes de crédit peuvent inclure des frais excessifs, des intérêts abusifs, des frais indus, des frais pour des services non contractés, entre autres abus de la part des institutions financières.
Oui, plusieurs pays ont des lois et réglementations spécifiques pour protéger les consommateurs contre les frais abusifs liés aux cartes de crédit. Au Brésil, par exemple, le Code de protection des consommateurs et les réglementations de la Banque centrale établissent des lignes directrices et des limites pour les frais facturés par les institutions financières.
Le consommateur peut commencer par contacter l’institution financière pour contester les frais indus et chercher une solution. De plus, vous pouvez déposer une plainte auprès des agences de protection des consommateurs ou demander des conseils juridiques pour résoudre le problème.
Les taux et intérêts facturés sur les cartes de crédit peuvent varier selon la législation de chaque pays. Au Brésil, la Banque centrale fixe des limites aux taux d'intérêt, aux frais et aux charges financières que les institutions financières peuvent appliquer aux consommateurs.
Les organismes de réglementation, tels que la Banque centrale, sont chargés de surveiller et de réglementer le secteur financier afin de garantir que les institutions respectent les normes établies. Ils peuvent imposer des sanctions aux entreprises qui facturent de manière abusive et créer des règles pour protéger les droits des consommateurs.
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