Les cryptomonnaies s’imposent comme une classe d’actifs à part entière. Comme pour toute autre classe d’actifs, plusieurs organisations commencent à développer une variété de produits financiers pour les crypto-monnaies, y compris les prêts dits crypto-monnaies.
Que sont les prêts en cryptomonnaies ?
Les prêts cryptographiques sont des prêts garantis qui nécessitent qu'un montant spécifique d'un actif (crypto-monnaie), souvent conservé en chambre froide, soit placé en garantie pour recevoir un prêt. Ce processus nécessite généralement que le candidat termine le processus Know Your Customer (KYC) ; et s'il est accepté, le commerçant peut déposer les crypto-monnaies et recevoir un prêt. Si la personne qui contracte un prêt en crypto-monnaie n’est pas en mesure de payer le montant spécifié aux dates requises, le prêteur liquidera probablement les crypto-monnaies que la personne a utilisées comme garantie.
D’un point de vue commercial, les prêts adossés à des cryptomonnaies présentent deux aspects : le premier est l’octroi d’un prêt à un client dans des conditions de prêt convenues et le second est le financement de cette opération. Pour ces derniers, les plateformes
qui proposent des services de prêt crypto financent la liquidité de leurs prêts en proposant des produits rentables tels que des comptes de location, de staking ou d’épargne ; dans lequel les clients déposent généralement de l'argent pendant un certain temps pour gagner des intérêts et des revenus passifs.
Quels sont les avantages des prêts crypto ?
Recevoir un prêt crypto vous permet de continuer à détenir, vous assurant ainsi de disposer de nouveaux fonds. C'est une décision qui devrait être envisagée si vous êtes convaincu que la monnaie continuera à maintenir sa valeur, mais que vous avez besoin d'une certaine quantité de fonds liquides et disponibles pour des raisons telles que le financement des frais de subsistance, le loyer mensuel, le paiement des factures et bien d'autres. plus. autres raisons.
Les prêts adossés à des cryptomonnaies sont basés sur la blockchain, ce qui signifie qu'ils sont immuables car les transactions ne peuvent pas être modifiées ; cela les rend plus fiables. De plus, le délai pour obtenir un prêt est généralement d'un jour ou instantanément, selon la plateforme, car la vérification de l'identité est généralement minime ; la seule exigence est généralement une forme de vérification gouvernementale (puisqu'il n'est pas nécessaire de vérifier les cotes de crédit).
Quels sont les risques des prêts en cryptomonnaies ?
Le premier et le plus important risque est que les entreprises qui accordent ce type de prêts pourraient devenir insolvables, par exemple dans le cas de la plateforme de cryptomonnaie Celsius, qui a récemment a déposé son bilan.
Un autre risque lié à la sécurité de la plateforme à partir de laquelle vous pouvez recevoir un prêt crypto ou à laquelle vous prêtez est la manière dont elle stocke vos cryptomonnaies ou leurs garanties. Il existe deux types d’échanges de cryptomonnaies. Il existe des bourses centralisées comme Coinbase ou Nebeus, où l'essentiel du contrôle est entre les mains de tiers. Il existe également des échanges décentralisés où vos clés privées (ou l'accès à vos actifs numériques) sont stockées uniquement par le propriétaire du compte et non par un tiers. Les deux types d’échange présentent des avantages et des risques.
Comment payer moins en versements de financement
Un autre risque à surveiller est la volatilité des cryptomonnaies. Si un utilisateur devait emprunter un Ethereum (ETH) complet alors qu'il se négociait à 4 000 US$ et que celui-ci baissait de manière significative, la valeur de la garantie serait inférieure et il y aurait un risque d'appel de marge. Il s’agit d’un risque lié à la volatilité des crypto-monnaies en général, pas nécessairement aux prêts, et qui doit être pris en compte.
De plus, il existe des risques fiscaux et réglementaires associés aux plateformes décentralisées, car bon nombre de ces entreprises n'adhèrent pas aux protocoles KYC (connaissez votre client), AML (lutte contre le blanchiment d'argent) et autres protocoles réglementaires. En conséquence, un élément d’incertitude accompagne les nouvelles pratiques de prêt décentralisées. Cela dit, les plateformes centralisées adhèrent à des exigences qui éliminent le risque susmentionné et sont donc plus sécurisées.
